Estás pensando en comprarte un coche.
Quizás porque lo necesitas, porque el tuyo ya tiene muchos años o, como me ha pasado a mí, porque se te acaba un contrato de renting.
Vas al concesionario, lo tocas, te sientas, hueles ese olor a plástico y a cuero nuevos. Y te lo quieres llevar.
El coche cuesta 30.000 pavos. Una pasta.
Pero el comercial, que es muy listo y te ha leído la mente, te saca una hoja con unos numeritos bastante jugosones, y encima te dice:.
«Mira qué fácil, das una entrada de 3.000€ para que no te duela, y se te queda una cuota de 450€ al mes.
Un caramelo, vaya.
Y es verdad. 450€ al mes. Sabes que puedes pagarlos tranquilamente y tu mente ya está empezando a hacer planes con el coche.
ERROR.
Acabas de morder el anzuelo.
La cuentas que debes hacer
Como todo comercial debe hacer, te dan un papelito con parte de las cuentas y te dicen que pagas esos 450€ durante 4 años y que después, solo te quedará una cuota final de 20.000€.
Vamos a sacar las cuentas:
1. Lo que pagas mes a mes: 450€ x 48 meses = 21.600€.
2. Lo que debías: Pediste 27.000€ (los 30.000€ del coche menos tu entrada de 3.000€).
3. Lo que todavía debes: Después de 4 años, sigues debiendo los 20.000€ de la cuota final.
¿Ves el gol que te están metiendo?
Has pagado 21.600€ de tu bolsillo, pero tu deuda solo ha bajado en 7.000€.
Eso significa que 14.600€ se los ha comido la financiera en intereses.
Dinero que has quemado y que no ha servido para pagar tu coche, solo para pagar el préstamo.
Pero espera, que la broma no ha terminado.
El segundo golpe: la refinanciación
Ha llegado el día.
Han pasado 4 años y el banco te dice: «Oye, o me das los 20.000€ o me devuelves el coche».
Como no tienes 20.000€ en el cajón, aceptas su «solución»: refinanciarlo.
Esto no es más que pedir otro préstamo para pagar el final del primer préstamo.
Si te lo refinancian a otros 4 años con un 8% TAE, la cosa queda así:
• Pagarás una nueva cuota: Unos 488€ cada mes.
• Total de este segundo préstamo: 488€ x 48 meses = 23.424€.
El precio final de la broma
¿Cuánto te ha costado el coche que valía 30.000€ en el escaparate?
Suma.
• Tu entrada: 3.000€
• Las cuotas de los primeros 4 años: 21.600€
• Las cuotas de los siguientes 4 años: 23.424€
TOTAL: 48.024€
Ahí lo tienes.
Un 60% más de lo que costaba. Y has tardado 8 años en pagarlo.
La próxima vez que te sientes delante de un comercial, que no te hipnoticen con la cuota mensual.
Solo hay una cifra que importa: la cantidad total.
Saber realizar estos cálculos te da una ventaja brutal, porque el que sabe de dinero, toma mejores decisiones. Si al hacer tus cuentas no te cuadra la operación, no la hagas.
